Öffentliche Kreditaufnahme

Die öffentliche Kreditaufnahme, auch Staatsschulden genannt, meint: Von der sogenannten öffentlichen Hand aufgenommene Kredite. Gebietskörperschaften treten dabei wie Unternehmer in marktwirtschaftlichen Prozessen auf. Die Summe aller öffentlicher Kredite und daraus resultierender Verbindlichkeiten ergeben die Staatsverschuldung eines Landes.

Bank Lending Survey

Bank Lending Survey (BLS) bedeutet "Umfrage zum Kreditgeschäft" und meint im Bankwesen (Bankensystem) die vierteljährliche Umfrage der Europäischen Zentralbank (EZB) unter ausgewählten BLS-Banken im Euro-Währungsgebiet.

Bankdarlehen

Das Bankdarlehen ist eine vertraglich vereinbarte Leihgabe von Geld für einen bestimmten Zeitraum mit der Verpflichtung zur Rückerstattung des Empfangenen. Bankdarlehen sind in der Regel mit Zinsen zurückzuerstatten.

Bankzinsen

Bankzinsen werden in der breitgefächerten Fachliteratur gleichbedeutend mit Zinsen beziehungsweise Zins behandelt. Als Definition für Bankzinsen gilt: Sie sind der Preis für das innerhalb einer festgelegten Zeitdauer von einem Kreditinstitut überlassene Fremdkapital.

Bridge Loan

Bridge Loan, auch Bridge Financing genannt, ist die Bezeichnung für eine Brückenfinanzierung, landläufig eher als Überbrückungskredit bekannt. Ein Bridge Loan überbrückt bei bestimmten Transaktionen einen Finanzengpass beziehungsweise den bislang ungesicherten Teil einer Finanzierung mit einem kurzfristigen Kredit. Equity Bridge Loan ist die Eigenkapital-Zwischenfinanzierung.

Credit Spread Option

Die Credit Spread Option ist ein ratingbezogenes Kreditderivat, welches unter bestimmten Bedingungen eine Option auf eine Ausgleichszahlung respektive Prämie bei Eintreten/Nichteintreten bestimmter Kreditereignisse enthält.

Darlehenshypothek

Darlehenshypothek oder Hypothekendarlehen sind insofern reine Kunstworte, als dass sie in Verbindung mit dem Wort Darlehen sprachökonomisch darauf verweisen, dass es sich um eine Hypothek auf eine/mehrere Immobilien handelt, die dem Zweck der Verwendung als Sicherungsmittel für einen Kredit dient.

Debt-Equity-Swap (DES)

Als Debt-Equity-Swap (DES) wird eine Vereinbarung zwischen zwei Vertragsparteien bezeichnet, bei der die Forderung eines Gläubigers, häufig unter Hinzuziehen eines Dritten, in eine Unternehmensbeteiligung umgewandelt wird.

Dispositionskredit

Dispositionskredit ist ein kurzfristig genutzter Kreditrahmen, der zum Leistungsspektrum von Banken im Privatkundengeschäft gehört. Ein Synonym ist Überziehungskredit, häufig wird die Kurzbezeichnung Dispokredit oder nur Dispo verwendet.

Euro-Kredit

Euro-Kredit als sachgerechten Finanzbegriff innerhalb des Kreditwesens, Geldmarkts, bei Bankgeschäften, im Bereich Import / Export gibt es nicht, weil jeder Kreditvertrag in Euro-Währung zugleich ein Euro-Kredit, das entsprechende Gegenteil demzufolge ein Fremdwährungskredit ist.

Finanzierung

Finanzierung kann als Beschaffung von Zahlungsmitteln für diverse verschiedenartige Vorhaben / Anschaffungen / Investitionen definiert werden. Durch Finanzierung, die Bereitstellung und Rückzahlung der finanziellen Mittel einschließt, decken wirtschaftliche Einrichtungen (private und öffentliche Haushalte, Unternehmen aller Rechtsformen) ihren Kapitalbedarf.

Finanzkredit

Finanzkredit ist ein Synonym für Bestellerkredit, der Sachgebiete wie Kreditwesen, Bankgeschäfte, Finanzmarkt, Finanzwirtschaft, Betriebswirtschaftslehre, Vertriebspolitik, Exportgeschäft, Außenhandel, Zahlungsverkehr und Marketing berührt.

Firmenkredit

Einen Firmenkredit erhalten Existenzgründer, Gewerbetreibende vom Einzelunternehmen bis Aktiengesellschaften und Konzernen sowie Selbstständige oder Freiberufler. Firmenkredite gibt es als mannigfaltige Typen in variantenreichen Gestaltungsmöglichkeiten. Gegenstück ist der Privatkredit.

Geldkredit

Geldkredit bedeutet, dass Kreditnehmer vom Kreditgeber ausschließlich Geld (Zahlungsmittel) zur Gebrauchsüberlassung auf Zeit erhalten. Ein Bankkredit ist immer auch Geldkredit, während Finanzierungen beispielsweise von Konsumgütern über Handelshäuser in Form eines Ratenkaufs als Warenkredit bezeichnet wird.

Hypothekarkredit

Hypothekarkredit ist eine umgangssprachliche Ausdrucksform für Realkredit, auch Hypothekendarlehen (Darlehenshypothek) genannt, und wird kaum noch verwendet. Ursache dafür sind Gesetzesregelungen zum Grundpfandrecht.

Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen (auch Darlehenshypothek genannt) sind langfristige Kredite, bei denen Darlehensnehmer den eigenen Grundbesitz als Kreditsicherheit einsetzen. Das im Zuge von Hypothekendarlehen geliehene Geld muss vereinbarungsgemäß, also entsprechend des Darlehensvertrags, zurückgezahlt werden. Die Hypothek wird ins Grundbuch eingetragen, der Gläubiger und Inhaber dieser Hypothek kann bei Konkurs des Schuldners den Grundbesitz versteigern lassen.

Internationalen Währungsfonds (IWF)

Den Internationalen Währungsfonds (IWF) gibt es seit dem Jahr 1944. Der IWF ist eine Sonderorganisation der Vereinten Nationen mit 187 Mitgliedstaaten im Jahr 2011. Der Internationale Währungsfonds befasst sich mit Finanz-, Geldpolitik, freien Devisenhandel, internationalem Zahlungsverkehr sowie Krediten. Jüngste Finanzentwicklungen führten zur Beteiligung des IWF am Europäischen Stabilitätsmechanismus. Die Stellung der Mitgliedsstaaten (Stimmrecht) im Internationalen Währungsfonds wird durch zugewiesene Quoten beziehungsweise Kapitalanteile bestimmt.

Ratingcodes

Ratingcodes sind verschlüsselte Symbole, Zeichen, Zeichenfolgen, die das Ergebnis eines Ratings (Bewertung, Einschätzung) angeben. Ein sehr bekannter Ratingcode ist der in Form einer Buchstabenfolge von den populärsten Rating-Agenturen Moody’s oder S&P verwendete. Insbesondere wegen anhaltender Finanzkrisen gerieten Ratingcodes ins öffentliche Interesse. Anhand der Buchstabenfolge können Bonität und in gewissem Maße das Ausfallrisiko, auf Staatenebene das Länderrisiko, eines Schuldners grob eingeschätzt werden. Ratings verloren angesichts der neuerlichen Bankenkrise im Herbst 2011 an Glaubwürdigkeit.

Staatsverschuldung Deutschlands

Die Staatsverschuldung Deutschlands setzt sich aus Schulden des Bundes, der Bundesländer, Gemeinden und der gesetzlichen Sozialversicherung zusammen. Der Staatsverschuldung Deutschlands stehen Einnahmen/Forderungen sowie staatliche Vermögenswerte gegenüber (Sach-, Geldvermögen). Werden Einnahmen und Ausgaben verglichen, kommt es zum Haushaltssaldo; ein Haushaltsdefizit entsteht, wenn Staatsausgaben höher als Staatseinnahmen sind.

Schuldenbremse

Schuldenbremse werden Regelungen genannt, mit denen Länder ihre Staatsverschuldung einzudämmen versuchen. Eine Schuldenbremse zwecks Begrenzung der Haushaltsdefizite sowie staatlichen Schulden haben die Teilnehmerländer der Europäischen Wirtschafts- und Währungsunion bereits im Stabilitäts- und Wachstumspakt anno 1996 beschlossen. Deutschland, die Schweiz, Bulgarien und Ungarn verankerten Schuldenbremsen in ihrer jeweiligen Verfassung/Grundgesetz. Andere Länder kündigten nationale Schuldenbremsen an, beispielsweise Frankreich oder Italien.

Islamic Development Bank (IsDB)

Islamic Development Bank (IsDB) ist die islamische Entwicklungsbank mit Sitz in Dschidda, Saudi-Arabien. Die Islamic Development Bank unterstützt durch günstige Darlehen Projekte in den ärmeren Ländern, die zur arabischen Welt gehören. Neben multilateralen Entwicklungsbanken, wie es beispielsweise die IsDB eine ist, gibt es zudem die international tätige Weltbank-Gruppe sowie nationale Entwicklungsbanken. Zu letzterer Kategorie gehören unter anderen die KfW-Bankengruppe oder die Österreichische Entwicklungsbank. In aller Regel bestehen Entwicklungshilfen aus Krediten, Darlehen, Beteiligungen und Investitionen in förderungswürdige Projekte.

Kleinkredit

Kleinkredit werden Kredite dann genannt, wenn die Definition nach Kreditart und Höhe der Kreditsumme erfolgt. Für den Kleinkredit ist, wie es der Name bereits vermuten lässt, die geringe Höhe der Kreditsumme charakteristisch. Als Kleinkredit kommen überwiegend Ratenkredit oder Konsumentenkredit infrage, die zum Zwecke der Finanzierung von Konsumgütern durch Geldinstitute an private Haushalte vergeben werden.

Kredit mit variabler Verzinsung

Ein Kredit mit variabler Verzinsung ist ein Darlehen, bei dem Sollzinsen einem veränderlichen Zinssatz unterliegen. Gegensatz des Kredits mit variabler Verzinsung ist der mit einem Festzinssatz über die gesamte Laufzeit. Weil Zinsänderungsklauseln nicht zuletzt aus Gründen der Refinanzierung im berechtigten Interesse der Banken liegen, sind Kredite mit variabler Verzinsung überwiegende Praxis.

Prime Rate

Prime Rate ist ein umgangssprachlicher Ausdruck innerhalb des Finanzmarkts, Kreditwesens, bei Finanzierungen, der Geldpolitik und Wirtschaft. Prime Rate bezeichnet eher günstige Zinssätze, die US-amerikanische Banken bei kurzfristigen Kreditverträgen den Unternehmen mit erstklassigem Rating gewähren.

Rahmenkredit

Rahmenkredit ist kein Fachbegriff, eher ein Oberbegriff für unterschiedliche Kredite. Entscheidendes Merkmal eines Rahmenkredits ist die vorherbestimmte Begrenzung der Höhe einer gewährten Kreditlinie. Und: Kreditnehmer können beim Rahmenkredit das mit der Bank vereinbarte Kreditlimit immer wieder vollständig oder in Teilbeträgen bis zum Ende der Laufzeit in Anspruch nehmen. Zinssatz, Tilgung, Rückzahlungsmodalitäten unterliegen marktüblichen Bedingungen beziehungsweise werden mit der Bank vereinbart. Gleichbedeutende Bezeichnungen für Rahmenkredit: Abrufdarlehen, Kreditlinie, Kreditrahmen. Sachgebiete: Betriebswirtschaftslehre (BWL), Bankwirtschaft, Finanzierung, Kreditgeschäft, Finanzwesen, Baufinanzierungen.

Kreditangebot

Kreditangebot im volkswirtschaftlichen Sinne umfasst die Gesamtmenge der Kredite, die am Markt verfügbar sind. Kreditangebot aus betriebswirtschaftlicher Sicht gehört im Großen und Ganzen zur Beschaffung. Last but not least reagieren Banken auf entspreche Nachfrage vor Zustandekommen eines Kreditvertrags mit einem Kreditangebot, so Kunden dies wünschen. Vor allem im Privatkundenbereich sind Kreditangebote oftmals standardisierte Produkte und daher auch nicht kostenpflichtig.

Kredite an private Haushalte

Kredite an private Haushalte vergeben Universal-, Spezial-, Direktbanken, Bausparkassen, sonstige Finanzinstitute. Kredite an private Haushalte unterliegen speziellen Schutzvorschriften, besonders wenn es beispielsweise um Bau- oder Immobilienfinanzierung geht. Hingegen sind viele Kredite an private Haushalte wie etwa Raten-, Konsumenten-, Waren-, Kleinkredit, etc. im sogenannten Massenkundengeschäft der Banken sowie des Versand-, Internethandels oder entsprechender Handelshäuser, die Warenkredite anbieten, als standardisiertes Finanzprodukt ausgestaltet.

Kreditfinanzierung

Kreditfinanzierung entspricht in betriebswirtschaftlicher Fachliteratur der Definition des Begriffs Fremdfinanzierung. Denn mit Kreditfinanzierung ist die Beschaffung von Fremdkapital am Finanzmarkt gemeint, was durch Anleihen, Wandelschuldverschreibungen, Akzepten (Wechsel) oder eben durch verschiedenste Kredite von unterschiedlichen Kapitalgebern erfolgen kann. Man unterscheidet kurz-, mittel- und langfristige Kreditfinanzierung. Außerhalb von Betriebswirtschaftslehre, Finanzmärkten oder Unternehmensfinanzierung gehören im weiteren Sinn auch Konsumentenkredite, Ratenkredite, Auto-, Immobilien-/Baufinanzierungen zur Kreditfinanzierung.

Kreditinstitute

Kreditinstitute werden umgangssprachlich und vielfach auch im Fachjargon Bank genannt. Kreditinstitute sind gewinnorientierte Unternehmen, die gewerbsmäßig im Bereich Bankgeschäfte, Geldwirtschaft, Kreditwesen, Finanzdienstleistungen tätig sind. In Deutschland unterliegen Kreditinstitute umfangreichen Rechtsgrundlagen, der Bankenaufsicht und Bankenregulierung. Die Hauptaufgaben der Kreditinstitute entsprechen ihrer Zweckbestimmung, was im Sinne einer Volkswirtschaft das Funktionieren aller Geld- und Kapitalströme umfasst.

Kreditsicherheiten

Kreditsicherheiten sind verwertbare Vermögensgegenstände, die zur Begrenzung des Kreditrisikos vom Kreditnehmer bereitgestellt werden. Kreditsicherheiten verlangen Banken oder andere Finanzdienstleister vor allem bei Krediten mit mittel- und langfristiger Laufzeit. Ein Kreditgeschäft, bei dem auf Kreditsicherheiten verzichtet wird, heißt Blankodarlehen. Die Bonität des Kreditnehmers beeinflusst in relativ starkem Maße anfallende Kreditkosten und auch zu stellende Kreditsicherheiten. Es wird zwischen Personen-, Sachsicherheiten sowie akzessorischen und nicht akzessorischen Sicherheiten unterschieden.

Kreditkonditionen nach Preisangabenverordnung (PAngV)

Kreditkonditionen nach Preisangabenverordnung (PAngV) sind beim Darlehensvertrag für Verbraucher und dabei auch nur teilweise relevant. Kreditkonditionen nach Preisangabenverordnung sollen Konsumenten die Möglichkeit geben, Kredite zu vergleichen. Als Hauptkriterium gilt der Effektivzins, welcher in Bezug auf Darlehensverträge, Ratenkredite, Onlinekredite, etc. Verbrauchern als sogenannter effektiver Jahreszins bekannt ist. Kreditkonditionen nach Preisangabeverordnung sind Teil des Verbraucherschutzes.

Kreditzins

Kreditzins wird vom Kreditnehmer an Kreditgeber als Preis für einen Kredit/Darlehen gezahlt. Den Kreditzins nicht Preis, sondern ein vom Kreditnehmer entrichtetes Entgelt beziehungsweise entrichtete Vergütung zu nennen, ist die fachlich korrektere Definition. Der Begriff Kreditzins erklärt sich bereits aus dem Wort an sich, weil es eine Relation (Beziehung) von Zins zu Kredit und umgekehrt ausdrückt. Sollzins ist ein adäquater Fachausdruck für den umgangssprachlichen Wortgebrauch von Kreditzins.

Kreditvertrag

Der Kreditvertrag gehört zu den spezifischen Bankverträgen, die Kreditinstitute und Bankkunden abschließen. Ein Kreditvertrag ist ein sogenannter schuldrechtlicher Vertrag, der alle Bedingungen für die Übertragung von Geld oder anderen vertretbaren Sachen in das Eigentum des Kreditnehmers enthält. Mit einem Kreditvertrag über vertretbare Sachen werden beispielsweise Autokauf, Immobilienerwerb, Einkäufe im Versandhandel oder Internet finanziert. Kreditgeber können Banken und sonstige Finanzdienstleister sein.

Kreditvermittler

Kreditvermittler werden Makler genannt, welche in diesem Fall ein Gewerbe ausüben, dass die Vermittlung von Krediten zum Gegenstand hat. Kreditvermittler sind oftmals zugleich in der Versicherungsbranche oder im Außendienst der Kreditinstitute tätig. Zudem können Kreditvermittler auch Verkäufer weiterer Finanzdienstleistungen, beispielsweise Anlageberatung, Bausparen, Leasing, etc. sein. Die Tätigkeit eines Kreditvermittlers bedarf der Zulassung, das frei verhandelbare Honorar nennt sich Provision oder Courtage. Ernsthafte Konkurrenz beim Kreditgeschäft haben Kreditvermittler durch spezialisierte Online-Anbieter von vielerlei Krediten im Internet.

Kreditvermittlungsgeschäfte

Kreditvermittlungsgeschäfte tätigen Makler, Banken, Finanzdienstleister im jeweiligen Servicebereich, Außendienst oder online. Ein Kreditvermittlungsgeschäft beinhaltet die Vermittlung von Krediten an zukünftige Kreditnehmer im Auftrag von potenziellen Kreditgebern. Vorschriften für gewerblich organisierte Kreditvermittlungsgeschäfte sind überwiegend gesetzlich geregelt. Ebenso die Tätigkeit des Maklers, der nach rechtlicher Auffassung ein Zivilmakler ist.

Kreditversicherung

Die Kreditversicherung kommt bei Krediten im geschäftlichen und privaten Bereich vor. Bedeutender ist die Kreditversicherung für Unternehmen, die sich damit gegen das Ausfallrisiko von Forderungen bei Lieferungen und Leistungen schützen können. Eine sehr bekannte Kreditversicherung ist die Warenkreditversicherung genannte Abdeckung des Lieferantenkredits. Für private Konsumenten hat die Bedeutung der Kreditversicherung in den letzten Jahren zugenommen.

Revolving Credit

Revolving Credit heißt vom Englischen ins Deutsche übersetzt „sich erneuernder Kredit“. Allein damit entspräche Revolving Credit theoretisch der Bedeutung, die eine Kreditlinie, Dispositionskredit, Kontokorrent oder der Lieferantenkredit hat. Hauptmerkmal eines revolvierenden Kredits, bevorzugte Bezeichnung für Revolving Credit, ist die Tilgung des Kredits in festgelegten Zeiträumen und der sich daraus ergebenden, das heißt, sich immer wieder erneuernden Möglichkeit der Inanspruchnahme von Krediten in einer bestimmten Höhe (Kreditlimit). Gängigstes Beispiel für einen Revolving Credit ist das Kreditkartenkonto. Manche Lexika bezeichnen das im Geschäftskundenbereich der Banken vorkommende revolvierende Akkreditiv oder Dokumentenakkreditiv, welches Außenhandelsfinanzierungen betrifft, als Revolving Credit.

Roll-over-Eurokredite

Roll-over-Eurokredite sind ein Finanzinstrument im internationalen Geschäft der Banken mit ihren kreditwürdigsten Kunden. Roll-over-Eurokredit gibt es in dieser Wortkonstellation bei Bankern, Betriebswirten, Finanzdienstleistern, Ökonomen oder in einschlägiger Fachliteratur nicht. Roll-over-Eurokredit wird sowohl alltagsgebräuchlich als auch in BWL, Bankwesen, Finanzwirtschaft, Kreditgeschäft, Unternehmensfinanzierung entweder Roll-over-Kredit oder Eurokredit mit der Klausel roll-over im Kreditvertrag genannt. Gemeint sind Kredite, die am Euromarkt in Dollar, Euro, Pfund, Franken von Großbanken oder einem Bankenkonsortium an Unternehmen, die öffentliche Hand, Staaten vergeben werden. Charakteristikum der Roll-over-Eurokredite ist eine Zinsbindungsfrist nicht über die gesamte Laufzeit, sondern für vereinbarte Perioden.

Umfinanzierung

Umfinanzierung ist kein Fachbegriff der Betriebswirtschaftslehre (BWL), Finanzwirtschaft, etc. Umfinanzierung kommt höchstens als allgemeiner Wortgebrauch im Bankwesen, bei Finanzierung der Unternehmen oder im privaten Bereich der Verbraucher/Konsumenten vor. Am ehesten entsprechen Umschuldung, Sanierung, im weiteren Sinne Konsolidierung dem Begriff Umfinanzierung, der insbesondere bei Unternehmenskrisen eine Rolle spielt. Bankkunden nehmen unter anderem auch dann eine Umfinanzierung vor, wenn ein Roll-over-Kredit (beispielsweise Dispo) durch einen Kredit mit günstigerem Zinssatz ersetzt wird.